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网页版:理财师一些建议

发布时间:2021-02-26    来源:网页版38776

本文摘要:交通银行浙江省分行高级理财规划师、主持人刘理财案例今年38岁的周女士年收入15万元,想工作到40岁自己做点小生意。

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交通银行浙江省分行高级理财规划师、主持人刘理财案例今年38岁的周女士年收入15万元,想工作到40岁自己做点小生意。周女士月租金收入1800元,持有人5年存款11万,信托100万,P2P 120万,基金9万,股票6万。此外,女儿每年的保险费用为4000元,缴费年限为20年。最近看到港币汇率持续走低,想带女儿去香港购物,花了10万。

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请理财规划师提出一些建议,让周女士享受一次经济实惠的香港之旅。根据周女士的市场需求,建议周女士出国旅游时申请交通银行银联信用卡,降低境外货币兑换的报酬,并按当日即时信用卡券售价的汇率包销成人民币消费。但需要提醒的是,如果港币是装出境的,建议港币兑换成5000美元不能装,国内外币在4万港币左右,人民币不能装出境多达2万元。其次,以规划10万元人民币旅游基金为短期目标,我们指出,在周女士名下的资产中,短期内可以寻求流动性较好的定期存款(未考虑因提取而产生的利息损失)、资金和股票(除了冻结期和限制销售的),以获得充足的旅游资金,而不影响目前的生活质量。

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还有一种选择,周女士可以选择离职后带女儿来香港旅游。考虑到两年后她就要离职了,在不使用现有资产的情况下,估计两年内资产会减少70万元左右;支出40万左右(保险费用、抚养费、父母抚养费、日常费用);此外,信托和P2P为无担保浮动收益产品,利息收入已确定贴现50%,计入)17.6万元。

综上所述,这两年的收入不足以保证周女士10万元旅游资金的筹措和打造一次经济的香港之旅。


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